LƯU Ý KHI MUA CHUNG CƯ TRẢ GÓP NGÂN HÀNG

Mua chung cư trả góp là giải pháp được nhiều gia đình trẻ sử dụng để sở hữu một căn hộ cho riêng mình khi chưa có đủ điều kiện tài chính. Kinh nghiệm mua chung cư trả góp đó là bạn phải cân nhắc một vài yếu tố dưới đây. Trước khi quyết định vay, hãy đánh giá khả năng kinh tế của bản thân. Khi mua chung cư trả góp, bạn phải xác định rằng việc bạn vay mua chung cư trả góp cũng đồng nghĩa với việc bạn sẽ nợ một khoản to đùng. Vì thế mà nếu như bạn không xác định được khả năng kinh tế của mình thì chắc chắn rằng bạn không nên mua nhà trả góp. Vậy quy trình mua chung cư trả góp được thực hiện như thế nào?
Với kinh nghiệm làm tín dụng tại ngân hàng mình xin chia sẻ một số kinh nghiệm để anh em hiểu rõ hơn quy trình vay và các hồ sơ liên quan để thuận tiện trong việc sở hữu căn hộ của mình nhé.

I - Có Nên Mua Nhà Trả Góp Chung Cư ?

Mua nhà trả góp 20 năm là khoản vay với tài sản thế chấp là chính căn nhà muốn mua hoặc tài sản khác với thời hạn thanh toán là 20 năm. Thời hạn vay mua nhà trả góp 20 năm khá dài, do đó bạn nên cân nhắc kỹ những ưu, nhược điểm của gói vay này trước khi đưa ra quyết định.

Ưu điểm

Phương án vay tiền mua nhà trả góp 20 năm mang lại cho người mua nhà những lợi ích sau:

Bạn có thể nhanh chóng sở hữu căn nhà khi mới tích lũy 30-50% giá trị căn nhà.
Số tiền gốc cần trả được chia đều cho 20 năm giúp giảm bớt áp lực tài chính.
Có thể vay lên đến 80% giá trị tài sản.
Người vay có thể dùng chính căn nhà định mua làm tài sản thế chấp.
Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian.
Hình thức trả nợ linh hoạt: Tiền gốc có thể trả theo tháng/quý/năm tùy thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng; tiền lãi trả hàng tháng.
Khi mua nhà trả góp với tài sản thế chấp là chính căn nhà đó, ngân hàng sẽ kiểm tra giấy tờ pháp lý của căn nhà, giúp người mua nhà tránh được rủi ro về pháp lý.

Nhược điểm

Bên cạnh những ưu điểm nêu trên, phương án vay tiền mua nhà trả góp 20 năm cũng có một số hạn chế nhất định mà người mua nhà cần nắm rõ.

Lãi suất thay đổi theo thời gian. Thông thường, mức lãi suất ưu đãi chỉ được áp dụng trong giai đoạn đầu (6 – 12 - 24 tháng). Sau đó là lãi suất thả nổi, cao hơn 2-3 % so với mức lãi suất ưu đãi, tạo áp lực tài chính lớn.
So với giá trị thực của căn nhà bạn mua trả góp 20 năm, tổng số tiền trả góp cuối cùng có thể cao hơn nhiều. Điều này tùy thuộc vào lãi suất, các chi phí phát sinh khác.
Trường hợp người mua nhà không trả góp đúng hạn, có thể phải đối mặt với rủi ro mất nhà ở (ngân hàng siết nợ), nợ nần gia tăng, ảnh hưởng tới chất lượng cuộc sống.
Nếu thanh toán nợ trễ nhiều lần hoặc không đủ khả năng thanh toán thì hồ sơ bị lưu lại, uy tín tài chính cá nhân bị ảnh hưởng, không tốt cho việc vay ngân hàng sau này.
Trả góp mua nhà trong thời gian dài có thể khiến bạn mất cơ hội đầu tư vào các lĩnh vực khác, làm giảm khả năng tích lũy tài sản của bạn.

Người mua nhà căn cứ vào những ưu, nhược điểm nêu trên để lựa chọn phương án vay hợp lý nhất. Kinh nghiệm cho thấy, bạn chỉ nên mua nhà trả góp 20 năm nếu thu nhập ổn định và chuẩn bị được khoản tài chính khoảng 50% giá trị căn nhà tại thời điểm vay ngân hàng. Khoản vay càng dài thì số tiền lãi người vay phải trả cho ngân hàng càng nhiều, do đó người mua cần tính toán kỹ khả năng chi trả và lên kế hoạch chi tiêu cẩn thận để có thể trả xong nợ trước hạn.

II - Sau Khi Quyết định vay mua chung cư

Lựa chọn dự án của các chủ đầu tư uy tín

Mua căn hộ tại dự án của những chủ đầu tư uy tín, có tiềm lực tài chính vững mạnh, từng thành công ở nhiều dự án trước đó sẽ giúp bạn tránh được rủi ro về pháp lý, tiến độ xây dựng, chất lượng căn hộ… Bạn nên thăm dò giá các dự án xung quanh nữa nhé, Thông thường, khi mua căn hộ chung cư, mọi người thường chỉ quan tâm đến giá chủ đầu tư đưa ra rồi cân nhắc căn hộ đó đắt hay rẻ rồi đặt cọc theo cảm tính mà không rõ giá đất và căn hộ ở cùng khu vực.

Chọn gói vay mua nhà trả góp phù hợp

Trước hết, bạn cần lập kế hoạch chi tiêu tỉ mỉ và tính toán gói vay mua nhà phù hợp với thu nhập của mình. Để đảm bảo tài chính ổn định trong suốt quá trình trả nợ, cần tính toán kỹ phí trả nợ hàng tháng, mức lãi suất, phí dịch vụ, bảo trì, phí quản lý, chi tiêu sinh hoạt hàng tháng…

Không nên vay quá 50% giá trị căn nhà

Vay trên 50% giá trị căn nhà có thể tạo áp lực tài chính nặng nề cho bạn trong suốt quá trình trả nợ. Theo giới chuyên gia kinh tế, tài chính, người mua không nên vay quá 50% giá trị ngôi nhà nhằm tránh những rủi ro về tài chính.

Chọn mức lãi suất trả góp thấp

Như chúng ta đã biết, lãi suất ảnh hưởng lớn đến chi phí tổng của khoản vay mua nhà trả góp. Để tiết kiệm tối đa chi phí, người thu nhập thấp nên chọn ngân hàng có lãi suất trả góp thấp. Đồng thời, cần tìm hiểu kỹ về các gói vay, thời gian vay, phí phạt trả chậm, phí phạt trả nợ trước hạn và các chính sách ưu đãi khác từ chủ đầu tư, ngân hàng. Theo mình nếu có nguồn thu ổn định, mọi người nên tìm các ngân hàng có vốn nước ngoài, ngân hàng trong nhóm big4 lãi suất sẽ tốt hơn nhiều và quan trọng các ngân hàng tài trợ cho chính dự án mà mình mua.

III - CÁC BƯỚC CHUẨN BỊ HỒ SƠ TỪ NGÂN HÀNG

Chuẩn bị hồ sơ vay

Để trả góp căn hộ chung cư thì sẽ phải bao gồm một số điều kiên mà không phải khách hàng nào cũng đạt yêu cầu. Vậy điều kiện để mua nhà trả góp là gì?
Đầu tiên, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ dưới đây để quá trình phê duyệt khoản vay mua nhà chung cư được tiến hành nhanh chóng:

Hồ sơ nhân thân: CMND/Hộ chiếu, hộ khẩu hoặc KT3, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu quy định của ngân hàng), hợp đồng đặt cọc/mua chung cư, các chứng từ nộp tiền các lần đã thanh toán vốn tự có, giấy chứng nhận quyền sở hữu và hồ sơ pháp lý của chung cư dự định mua.

Hồ sơ nguồn thu nhập trả nợ: Để được duyệt vay trả góp chung cư, một loại giấy tờ quan trọng không kém đó là chứng minh nguồn thu nhập của bạn trong 2 năm gần nhất. Thông thường, các tổ chức cho vay sẽ yêu cầu bạn cung cấp hợp đồng lao động nhằm chứng minh công việc của bạn là liên tục trong 2 năm gần nhất, kèm theo là bản sao kê ngân hàng (hoặc bảng lương) trong 6 tháng gần . Họ đặc biệt quan tâm đến tính ổn định trong công việc của bạn. Nếu phần lớn thu nhập của bạn dựa trên hoa hồng hay phần thưởng, cho thuê tài sản, kinh doanh thì bạn phải trao đổi với ngân hàng để chứng minh tính tin cậy của những nguồn thu nhập này. Tùy từng trường hợp cụ thể, ngân hàng có thể yêu cầu cung cấp các tài khoản ngân hàng tiết kiệm, hay các quỹ đầu tư của bạn nhằm phân tích dòng tiền thu nhập trong 2 năm gần nhất.

Thẩm định hồ sơ và đánh giá tài sản

Sau khi nộp đầy đủ các hồ sơ theo yêu cầu, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và định giá tài sản thế chấp của khách hàng. Tài sản thế chấp ở đây có thể là chung cư bạn định mua hoặc tài sản thế chấp khác theo phương thức vay bạn lựa chọn.

Phê duyệt khoản vay và tiến hành giải ngân

Sau khi hồ sơ của khách hàng đã đáp ứng được đầy đủ các điều kiện để vay vốn, nhân viên ngân hàng tiến hành báo cáo đề xuất tín dụng và chờ phê duyệt khoản vay từ cấp có thẩm quyền. Sau khi được phê duyệt khoản vay, ngân hàng sẽ tiến hành các thủ tục liên quan giải ngân khoản vay.

Hi vọng Bài viết trên đây giúp các bạn hiểu thêm quy trình mua chung cư trả góp để sở hữu căn nhà riêng cho mình. Cảm ơn mọi người đã đọc bài. Mọi người cần hỗ trợ gì cứ cmt bên dưới mình sẽ hỗ trợ nhé.