Trước khi dịch vụ Apple Pay ra mắt, một phương thức thanh toán di động khác đã được hình thành và nó cũng đã thu hút được một số lượng đối tác cũng như khách hàng tham gia, tên gọi của nó là CurrentC. Về cơ bản, cả CurrentC và Apple Pay đều có điểm chung đó là giúp khách hàng thanh toán hoá đơn một cách tiện lợi hơn, chỉ với một chiếc smartphone Android hay iPhone là bạn đã có thể hoàn tất việc tính tiền. Tuy nhiên, cách thức mà cả hai áp dụng lại hoàn toàn khác. Apple Pay thì Tinh Tế đã có bài giải thích rồi, còn bây giờ thì chúng ta cùng tìm hiểu về CurrentC nhé.
Tìm hiểu về Apple Pay
Giải pháp thanh toán di động CurrentC
Những nhãn hiệu tham gia vào chương trình CurrentC
CurrentC là tên của một giải pháp thanh toán di động, do chuỗi liên minh có tên là Merchant Customer Exchange (MCX) hợp tác phát triển và xây dựng nên vào năm 2011. Liên mình MCX bao gồm nhiều nhà bán lẻ và dịch vụ rất lớn như: Walmart, Target, Best Buy, CVS, Shell Oil, Darden Restaurant, HMSHost, Hy-Vee, Lowes, Michaels, Publix Super Markets và Sears - trong đó dẫn đầu bởi Walmart. Nếu tính ở phạm vi toàn cầu thì MCX có tổng cộng 11.000 địa điểm bán lẻ và hệ thống thanh toán xử lý hơn 1 ngàn tỷ USD mỗi năm.
Những cửa hàng muốn tham gia vào CurrentC phải trả một khoản phí từ 250.000$ đến 500.000$. Họ được yêu cầu phải ký hợp đồng chỉ sử dụng phương thức thanh toán di động CurrentC trong vòng 3 năm.
Vậy câu hỏi được đặt ra ở đây là tại sao CurrentC được hình thành nên, mục đích chính của nó là gì?
Không phải vô cớ mà nhiều nhà bán lẻ lớn phải bắt tay lại với nhau để cùng tạo nên CurrentC. Động lực chính thôi thúc họ thực hiện việc này chính là để giảm phí thanh toán bằng thẻ tín dụng, mà họ phải trả cho MasterCard hay Visa đối với mỗi giao dịch. Thông thường, mức phí chia lại cho MasterCard hay Visa là 2% cho đến 3%. Các bạn hãy thử tưởng tượng đi, 2% và 3% của hơn 1 ngàn tỷ USD thì nó lớn đến chừng nào.
Những nhà bán lẻ nhỏ thì không sao, nhưng như Walmart, Target, Best Buy hay CVS thì nó thực sự là vấn đề. Tất cả đều thừa nhận, với thói quen thanh toán bằng thẻ rất phổ biến ở Mỹ và các nước Châu Âu, việc thu phí 2% đến 3% từ MasterCard và Visa đã ảnh hưởng không hề nhỏ đến vấn đề lợi nhuận của công ty. Thậm chí Walmart vào năm 2003 còn kiện MasterCard và Visa nhưng mọi thứ rồi cũng không được giải quyết, thậm chí Walmart còn rút lại đơn kiện của mình không lâu sau đó.
Tuy nhiên với CurrentC, phí 2% - 3% chia sẻ cho MasterCard hay Visa có thể sẽ không còn. Tất nhiên giải thích cả quá trình thì sẽ rất phức tạp và khó hiểu vì nó liên quan đến nhiều hệ thống thanh toán ở nước ngoài, do đó mình sẽ chỉ đưa ra một khái niệm cơ bản nhất cho các bạn dễ hiểu.
Vì bạn đã cung cấp hết toàn bộ thông tin tài khoản ngân hàng cho CurrentC, do đó khi thanh toán, quá trình giao dịch sẽ lấy thông tin trực tiếp từ tài khoản khách hàng
Để sử dụng CurrentC, khách hàng sẽ phải tất nhiên là cài đặt ứng dụng CurrentC lên smartphone của họ rồi, sau đó điền toàn bộ thông tin liên quan đến tài khoản ngân hàng của bạn vào dịch vụ. Chưa hết, bạn còn phải cung cấp số ID cá nhân hoặc số trên bằng lái xe để xác nhận một lần nữa. Và điểm đáng chú ý ở đây đó là tất cả dữ liệu cá nhân sẽ được lưu trên mây, không phải theo máy hay nằm ở một con chip bảo mật nào đó.
Quảng cáo
Vì bạn đã cung cấp hết toàn bộ thông tin tài khoản ngân hàng cho CurrentC, do đó khi thanh toán, quá trình giao dịch sẽ lấy thông tin trực tiếp từ tài khoản khách hàng, số tiền trừ đi cũng sẽ được thực hiện ngay tại đây. Nhờ vào việc toàn bộ quá trình thanh toán được diễn ra trực tiếp với tài khoản ngân hàng của người tiêu dùng, do đó các nhà bán lẻ sẽ tránh được cước phí với MasterCard và Visa.
Quá trình thanh toán bằng CurrentC
Trước hết, các bạn cần phải biết rằng CurrentC khác với Apple Pay đó là nó áp dụng mã QR để thanh toán, thay vì chip NFC như giải pháp từ Apple.
Mình sẽ liệt kê theo nhiều bước cho các bạn dễ hình dung
- Cài đặt ứng dụng CurrentC cho smartphone. Hiện tại thì CurrentC có sẵn cho Android và iOS
- Điền toàn bộ thông tin tài khoản ngân hàng của bạn vào app CurrentC. Nếu như bạn có phiếu giảm giá hay thẻ thành viên của một siêu thị hay nhà bán lẻ nào đó thì cũng nhập vào luôn. Cuối cùng, bạn phải xác nhận lại một lần nữa bằng cách điền vào số trên bằng lái xe, hoặc ID cá nhân.
- Bước vào cửa hàng, chọn món đồ cần mua
- Mở ứng dụng CurrentC lên, mở tính năng quét mã QR
- Sau đó dùng camera smartphone quét mã QR hiển thị trên màn hình của nhân viên bán hàng. Hoặc sẽ có trường hợp ngược lại, tức là smartphone của bạn sẽ hiển thị mã QR và người thanh toán sẽ quét nó.
- Trong trường hợp khả năng quét mã QR không hoạt động, bạn sẽ phải nhập mã bằng tay để thanh toán.
Trong app CurrentC cũng có tính năng bản đồ, nó sẽ hiển thị những cửa hàng tham gia chương trình CurrentC đang ở gần bạn.
Quảng cáo
Có một chi tiết "rất nhạy cảm" bên trong ứng dụng CurrentC, đó là nó cho phép ta kích hoạt tính năng nhận biết vị trí, hay thu thập một vài thông tin cá nhân khác nữa như: sức khoẻ, tin nhắn, lịch sử trình duyệt, danh bạ. Nếu như bạn không cho phép thì không sao, nhưng điều đáng nói ở đây là khi bạn cho ai đó mượn máy, họ có thể kích hoạt lên bất kỳ lúc nào.
Cuộc chiến giữa CurrentC và Apple Pay
Đã có 500 ngân hàng cùng nhiều cửa hàng khác như McDonald's, Starbucks, Disney, Macy's, Walgreens, Target đồng ý sử dụng Apple Pay để thanh toán. Tuy nhiên, các thành viên trong MCX lại tuyệt đối nói không với Apple Pay, thậm chí họ còn từ chối những giải pháp thanh toán bằng NFC, mặc cho việc họ có đủ điều kiện để hỗ trợ.
Mặc dù khẳng định sẽ có nhiều sự hạn chế trong việc tích hợp cùng lúc nhiều phương thức thanh toán di động lại, thế nhưng đại diện của MCX vẫn cho rằng, "trong tương lai điều đó có thể xảy ra". Tuy nhiên trước mắt, MCX vẫn con Apple Pay là đối thủ lớn nhất của họ, và sẽ là trở ngại cản bước tiến xa của CurrentC.
Vậy khi đứng ở góc nhìn người dùng, bạn sẽ chọn dịch vụ nào?
Nếu so sánh phương thức thanh toán nào hơn dựa vào số người ủng hộ thì CurrentC quá lép vế so với Apple Pay. Các bạn hãy thử tưởng tượng, số lượng người dùng tin tưởng vào các sản phẩm của Apple là rất lớn, trong khi đó có ai quan tâm CurrentC là gì không? và liệu không có Apple Pay thì cái tên CurrentC có đáng để chúng ta tìm hiểu ngay bây giờ không? Câu trả lời có thể là không.
Tuy nhiên, mọi chuyện cũng không mấy là khác nếu như chúng ta đứng ở phía trung gian và cùng nhìn về Apple Pay và CurrentC
Có thể bạn sẽ nói mình là người cuồng Apple, OK! không sao, nhưng thực tế là Apple Pay hơn hẳn CurrentC ở mọi khía cạnh. Mình sẽ phân tích cho các bạn xem
Cách sử dụng
Apple Pay
So sánh cơ bản nhất là cách sử dụng. Hãy thử tưởng tượng bạn đi vào một cửa hàng hỗ trợ Apple Pay. Khi thanh toán, bạn chỉ việc đưa chiếc iPhone 6/6 Plus lại thiết bị nhận diện, chạm ngón tay lên Touch ID để xác nhận rồi xong!. Bạn đã hoàn thành việc mua hàng.
CurrentC
Với CurrentC, bạn phải mở ứng dụng CurrentC lên, bật tính năng quét mã QR, quét mã QR. Nếu như mã QR không hoạt động? Vui lòng nhập mã lại bằng tay. Mình không hiểu là tại vì sao công nghệ Bluetooth 4.0 rồi chip NFC đã quá tiên tiến trong thời đại ngày nay, mà người ta vẫn còn muốn dùng tính năng quét mã QR?
Mức độ an toàn
Apple Pay
Apple Pay sẽ KHÔNG LƯU số thẻ ngân hàng và nó cũng không lưu trên máy chủ của Apple. Thay vào đó, mỗi lần bạn nhập một thẻ mới, Apple sẽ tạo ra một mã số riêng dành cho thẻ đó gọi là "Device Account Number", mỗi thẻ có một "Device Account Number" riêng.
Khi thanh toán bằng Apple Pay, iPhone sẽ dùng mã số nói trên để giao tiếp với máy tính tiền, số thẻ thật sự của bạn sẽ không bị lộ. Mỗi lần giao dịch, Apple sẽ tạo ra tiếp một mã-số-giao-dịch-một-lần (one-time code) để xác thực giao dịch, nó giống như là mã an ninh CVV của thẻ tín dụng vậy. Chưa hết, Apple Pay còn có thêm một bước xác thực nữa đó là Touch ID để đảm bảo chính bạn là người đang thực hiện giao dịch này. Lưu ý ở đây là cửa hàng cũng sẽ không biết được số thẻ cũng như các thông tin khác về bạn.
Mã số "Device Account Number" được lưu trong một con chip riêng của iPhone 6 có tên là "Secure Element" (tương tự như cách iPhone 5s lưu giữ thông tin dấu vân tay trên một con chip rời) và cũng không được lưu trên máy chủ của hãng.
Mỗi lần giao dịch, sẽ chỉ có "Device Account Number" và one-time code được sử dụng, không hề có bất cứ thông tin nào khác của thẻ bị lộ ra nhằm hạn chế tình trạng ăn cắp thông tin thẻ.
Ngoài ra, Apple cũng KHÔNG lưu lại thông tin giao dịch cũng như lịch sử mua hàng, những cái như bạn đã mua gì, hết bao nhiêu tiền, mua ở đâu, vào thời gian nào… Apple đều không lưu. Mặc dù trong app Passbook sẽ có ghi lại để bạn tiện việc tra cứu nhưng nó cũng chỉ đến mức đó mà thôi.
CurrentC
Toàn bộ thông tin mua hàng, toàn bộ thông tin tài khoản ngân hàng của bạn sẽ được lưu trữ trên mây, và tất nhiên rồi MCX có toàn quyền xem được những thông tin đó. Và có một tin không vui khác cho những ai mong chờ CurrentC, đó là vừa qua dịch vụ này đã bị một nhóm người nào đó đánh cắp email người dùng đăng ký CurrentC. Mặc dù lỗ hổng này dường như đã được khắc phục gần như triệt để, tuy nhiên nó đã khiến cho CurrentC bị mất điểm trầm trọng trước đối thủ của mình.
Kết
Đến đây thì các bạn có thể hiểu Apple Pay và CurrentC hướng đến lợi ích của ai. CurrentC được tạo ra nhằm mục đích giúp các nhà bán lẻ tránh được phí mỗi giao dịch cho MasterCard và Visa, thì Apple Pay lại hướng toàn bộ đến người dùng. Tất nhiên nếu bạn là nhà bán lẻ, CurrentC sẽ tốt hơn do bạn không phải tốn thêm tiền cho MasterCard hay Visa, nhưng hãy nghĩ về lâu về dài. Việc bạn áp dụng công nghệ nào sẽ không còn thực sự quan trọng, yếu tố mấu chốt quyết định một nhà bán lẻ nên dùng Apple Pay hay CurrentC chính là khách hàng.
CurrentC phục vụ lợi ích cho những nhà bán lẻ, Apple Pay hướng đến người dùng cuối
Apple đang tỏ ra quá ưu thế trong cuộc chiến này, sở dĩ vì thế mà Tim Cook cho rằng CurrentC chỉ là cuộc giao tranh nhỏ, không đán kể. Apple có iPhone 6/6Plus, họ có phương thức thanh toán thông minh/bảo mật hơn, và đặc biệt là Apple Pay đã bắt đầu được tiến hành ở Mỹ, trong khi CurrentC phải đợi đến năm sau mới phổ biến ra thị trường.
Rõ ràng Tim Cook có lý do để thừa sự tự tin trong cuộc cạnh tranh này.
