Tiếng Anh có 1 câu nói mình thấy khá đúng là "A penny saved is a penny earned", đồng tiền bạn tiết kiệm là đồng tiền mà bạn kiếm được. Để có 1 tương lai tài chính tốt thì việc quản lý và hoạch định chi tiêu hàng ngày là vô cùng cần thiết, do vậy mình đã bắt đầu sử dụng app để quản lý chi tiêu cá nhân từ khi bắt đầu đi làm tới giờ. Nếu bạn tìm trên App Store hoặc Google Play từ khóa "Sổ Thu Chi", “Quản Lý Tài Chính Cá Nhân” thì bạn sẽ tìm được rất nhiều app, mình cũng đã sử dụng và test qua khá nhiều app, nên hôm nay mình xin đánh giá những app mình thấy hay và đã dùng trong một thời gian tương đối lâu (trên 6 tháng).
Dành cho các bạn chưa từng sử dụng qua các app về quản lý thu chi thì mình xin giới thiệu nguyên lý chung các app này. Để quản lý thu chi thì có 2 cách quản lý phân loại chính như sau:
- Quản lý theo tài khoản: Đây là phương pháp phân loại phổ biến nhất hiện nay. Tiền của bạn sẽ được phân loại theo từng tài khoản (có app gọi là Ví), ví dụ: Nếu bạn có 3 tài khoản ngân hàng là ACB, VIB, VCB, 1 tài khoản tiền mặt thì bạn sẽ tạo tương ứng 4 Ví trong app để quản lý. Mỗi khi bạn chi tiêu hoặc có thu nhập thì bạn sẽ ghi chép các giao dịch đó ở ví tương ứng. Quản lý theo cách này giúp bạn dễ dàng kiểm soát chi tiêu vì bạn biết được chính xác dòng tiền vào và ra, vì khi bạn quên ghi chép thì số dư trên ví sẽ lệch với sứ dư thực tế, khi đó bạn phải chi chép thêm sao cho số dư không bị lệch, đảm bảo không bị thiếu xót. Đây là phương pháp mình sử dụng. Một số app điển hình theo phương pháp này là Money Lover, Misa, Finance Assist...
- Quản lý theo các lọ (hoặc Phong bì) chi tiêu: Ý tưởng của phương pháp này đến từ phương pháp 6 chiếc lọ chi tiêu. Thu nhập của bạn sẽ được chia thành từ lọ cho các nhu cầu khác nhau như: Thiết Yếu, Hưởng Thụ, Tiết Kiệm... Khi bạn chi tiêu thì sẽ phân loại chi tiêu nó nằm ở lọ nào. Với phương pháp này bạn sẽ cố gắng chi tiêu sao cho nằm trong khoản ngân sách cho phép của từng lọ. Một số app điển hình: MoneyOi, 6 jars
Sau đây là đánh giá của mình về những app mình đã sử dụng và thấy hay. Do 2 app đầu mình đã k còn dùng từ lâu nên không có dữ liệu để chụp hình, nên hình ảnh các app mình điều lấy trên store nên mong các bạn thông cảm.
Dành cho các bạn chưa từng sử dụng qua các app về quản lý thu chi thì mình xin giới thiệu nguyên lý chung các app này. Để quản lý thu chi thì có 2 cách quản lý phân loại chính như sau:
- Quản lý theo tài khoản: Đây là phương pháp phân loại phổ biến nhất hiện nay. Tiền của bạn sẽ được phân loại theo từng tài khoản (có app gọi là Ví), ví dụ: Nếu bạn có 3 tài khoản ngân hàng là ACB, VIB, VCB, 1 tài khoản tiền mặt thì bạn sẽ tạo tương ứng 4 Ví trong app để quản lý. Mỗi khi bạn chi tiêu hoặc có thu nhập thì bạn sẽ ghi chép các giao dịch đó ở ví tương ứng. Quản lý theo cách này giúp bạn dễ dàng kiểm soát chi tiêu vì bạn biết được chính xác dòng tiền vào và ra, vì khi bạn quên ghi chép thì số dư trên ví sẽ lệch với sứ dư thực tế, khi đó bạn phải chi chép thêm sao cho số dư không bị lệch, đảm bảo không bị thiếu xót. Đây là phương pháp mình sử dụng. Một số app điển hình theo phương pháp này là Money Lover, Misa, Finance Assist...
- Quản lý theo các lọ (hoặc Phong bì) chi tiêu: Ý tưởng của phương pháp này đến từ phương pháp 6 chiếc lọ chi tiêu. Thu nhập của bạn sẽ được chia thành từ lọ cho các nhu cầu khác nhau như: Thiết Yếu, Hưởng Thụ, Tiết Kiệm... Khi bạn chi tiêu thì sẽ phân loại chi tiêu nó nằm ở lọ nào. Với phương pháp này bạn sẽ cố gắng chi tiêu sao cho nằm trong khoản ngân sách cho phép của từng lọ. Một số app điển hình: MoneyOi, 6 jars
Sau đây là đánh giá của mình về những app mình đã sử dụng và thấy hay. Do 2 app đầu mình đã k còn dùng từ lâu nên không có dữ liệu để chụp hình, nên hình ảnh các app mình điều lấy trên store nên mong các bạn thông cảm.
Money Lover: Đây là app đầu tiên mình sử dụng. Người dùng Free bị giới hạn khá nhiều chức năng quan trọng, bạn chỉ được tạo 1 ví, 1 ngân sách (budget). Điểm nổi bật của app này là giao diện đẹp, dễ sử dụng. Bộ icon đa dạng và bắt mắt, tuy nhiên bạn phải bỏ ra 1 khoản phí nhỏ để mua các gói icon khác nhau. Nhược điểm lớn nhất của app này là bộ danh mục không thể dùng chung cho tất cả các tài khoản, ví dụ, bạn có 2 khoản chi tiêu cho mục Ăn Uống ở 2 tài khoản khác nhau, thì khi xem báo cáo 2 khoản ăn uống đó sẽ bị tách riêng ra, điều này khiến bạn không thể tạo ngân sách chung cho mục ăn uống được. Đây cũng là lý do khiến mình tìm app khác phù hợp hơn. Gói Premium hiện tại là 399k/Trọn đời.
Các tính năng:
- Theo dõi ngân sách
- Giao dịch định kỳ
- Chia sẻ ví mới người khác
- Tự động sao lưu và đồng bộ dữ liệu trên nhiều nhiều điện thoại. Tuy nhiên bạn chỉ có thể đồng bộ tối đa trên 3 thiết bị
- Liên kết ngân hàng: Người dùng phải đăng ký thêm gói thuê bao (subscription) 49k/tháng mới có thể sử dụng tính năng này.
- Quản lý sổ tiết kiệm, nợ
- Travel Mode
- Có phiên bản web
Misa: Đây là app tiếp theo mình sử dụng sau Money Lover. Người dùng Free chỉ có thể tạo được 2 ví, 1 budget. Misa khắc phục được nhược điểm của Money Lover là bộ danh mục có thể dùng chung giữa các ví, ngoài điểm này ra thì các tính năng khác của 2 app khá tương đồng nhau. Nhược điểm, app có ít icon cho người dùng lựa chọn, theo quan điểm cá nhân của mình thì giao diện của Misa màu sắc khá lòe loẹt, ngoài ra Misa không có gói Premium trọn đời bạn phải mua thuê bao subscription 19k/tháng hoặc 89k/năm.
- Quản lý ngân sách
- Giao dịch định kỳ
- Giao dịch mẫu: giúp bạn ghi chép nhanh hơn bằng cách tạo các mẫu
- Chia sẻ ví mới người khác
- Tự động sao lưu và đồng bộ dữ liệu trên nhiều nhiều điện thoại. Không giới hạn số lượng thiết bị
- Quản lý sổ tiết kiệm, nợ
- Xuất dữ liệu ra Excel, PDF
- Travel Mode
- Nhắc nhở thanh toán thẻ tín dụng
Finance Assist: Mình đang dùng app này vì thấy nó ổn nhất trong tất cả app mình từng dùng qua. app này ít giới hạn chức năng đối mới người dùng free hơn 2 app trên, bạn không bị giới hạn số lượng Ví, cũng như Budget. Ưu điểm app này là giao diện đơn giản dễ sử dụng. Một chức năng mình thấy khá hay của Finance Assist là Nhóm Chia Sẻ, chức năng này thích hợp cho những cặp vợ chồng quản lý tài chính chung, 2 vợ chồng có thể xem được các giao dịch được tạo ra trong nhóm, xem báo cáo chung, ví dụ, xem tổng chi phí Ăn Uống mỗi tháng của 2 vợ chồng. 1 chức năng cũng khá hay nữa là đánh Nhãn các giao dịch, giúp bạn tìm kiếm các giao dịch dễ dàng, nhãn có thể được chia sẻ trong nhóm để 2 vợ chồng có thể sử dụng chung, ví dụ, khi đi du lịch bạn có thể tạo 1 nhãn là Phú Quốc 2022, sau đó chia sẻ nhãn này với vợ hoặc chồng, trong chuyến du lịch thì mỗi người có thể ghi chép và dán nhãn này cho những chi phí của chuyến đi, khi kết thúc chuyến đi để tổng kết chi phí bạn chỉ cần tìm kiếm giao dịch theo nhãn thì sẽ ra chi tiết tất cả giao dịch phát sinh trong chuyến đi, rất tiện lợi. Phí gói Premium: 19k/tháng, 89k/năm, 199k/trọn đời
- Quản lý ngân sách
- Giao dịch định kỳ
- Giao dịch mẫu: Giúp bạn ghi chép nhanh hơn bằng cách tạo các mẫu
- Nhóm chia sẻ: Chia sẻ dữ liệu trong nhóm
- Tự động sao lưu và đồng bộ dữ liệu trên nhiều nhiều điện thoại. Không giới hạn số lượng thiết bị
- Quản lý sổ tiết kiệm, nợ
- Xuất dữ liệu ra Excel
- Nhập dữ liệu từ Excel
- Đính nhãn cho giao dịch: Giúp bạn phân loại các giao dịch theo nhãn và tìm kiếm dễ dàng hơn
- Nhắc nhở thanh toán hóa đơn, thu nợ, thẻ tín dụng.
Bên trên là 3 app về quản lý thu chi cá nhân mình đã sử dụng qua, các bạn có những đánh giá nào khác về những app trên hoặc các app khác thì xin chia sẻ thêm.
