Nếu thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng thì chắc hẳn anh em cũng đã biết đến hình thức trả góp 0% qua thẻ tín dụng, do đó bài viết này của mình để chia sẻ cho các anh em chưa xài hoặc mới xài thẻ tín dụng biết về hình thức trả góp này. Vậy trả góp 0% qua thẻ tín dụng là gì và nó có thực sự là 0% không? Tức là giá sau khi trả góp = với giá ban đầu, không chênh lệch thêm tiền. Câu trả lời là CÓ và KHÔNG, có thể chia ra theo 3 trường hợp cụ thể như sau:
Anh em chưa hiểu về thẻ tín dụng thì tham khảo ở đây nha: Thẻ tín dụng là gì? Một số lưu ý cho anh em đang và sắp dùng thẻ tín dụng
1. CÓ, lãi suất trả góp thật sự là 0%
Trả góp sẽ được 0% lãi suất nếu nó đạt 2 điều kiện sau đây: Đơn vị bán hàng có liên kết với ngân hàng phát hành cái thẻ tín dụng của anh em đang xài, và 2 bên có thoả thuận không tính phí chuyển đổi trả góp. Lúc này khi mua trả góp và mua trả thẳng số tiền đều bằng nhau, không chênh lệch 1 xu. *Nếu từng mua hàng trả góp qua các tổ chức tín dụng (ví dụ FE, HomeCredit, ACS v.v...) thì anh em sẽ thấy là họ sẽ tính một khoảng phí chuyển đổi trả góp, từ 400k cho tới cả triệu đồng.
Khi thoả 2 điều kiện này, anh em có thể chọn mục trả góp 0%, tuỳ theo ngân hàng liên kết mà kì hạn trả góp sẽ từ 6 tháng, 9 tháng hay 12 tháng. Cách tính trả góp như sau:
Anh em chưa hiểu về thẻ tín dụng thì tham khảo ở đây nha: Thẻ tín dụng là gì? Một số lưu ý cho anh em đang và sắp dùng thẻ tín dụng
1. CÓ, lãi suất trả góp thật sự là 0%
Trả góp sẽ được 0% lãi suất nếu nó đạt 2 điều kiện sau đây: Đơn vị bán hàng có liên kết với ngân hàng phát hành cái thẻ tín dụng của anh em đang xài, và 2 bên có thoả thuận không tính phí chuyển đổi trả góp. Lúc này khi mua trả góp và mua trả thẳng số tiền đều bằng nhau, không chênh lệch 1 xu. *Nếu từng mua hàng trả góp qua các tổ chức tín dụng (ví dụ FE, HomeCredit, ACS v.v...) thì anh em sẽ thấy là họ sẽ tính một khoảng phí chuyển đổi trả góp, từ 400k cho tới cả triệu đồng.
Khi thoả 2 điều kiện này, anh em có thể chọn mục trả góp 0%, tuỳ theo ngân hàng liên kết mà kì hạn trả góp sẽ từ 6 tháng, 9 tháng hay 12 tháng. Cách tính trả góp như sau:
Ví dụ anh em có 1 thẻ tín dụng hạn mức 20 triệu, mua 1 món hàng trị giá 12 triệu, chọn hình thức trả góp 12 tháng. Lúc này, hạn mức thẻ của anh em sẽ còn lại 8 triệu. Mỗi tháng ngân hàng sẽ tính 1 triệu vô sao kê thẻ của anh em, khi anh em thanh toán số dư sao kê đó thì hạn mức thẻ của anh em sẽ khôi phục thêm 1 triệu. Nghĩa là tháng đầu tiên thanh toán thì hạn mức của thẻ tăng lên 9 triệu, tháng sau tăng lên 10 triệu, tháng tiếp lên 11 triệu, cứ vậy đủ 12 kì thanh toán thì hạn mức thẻ sẽ tăng lên đủ 20 triệu.
Lúc mình mua là cái máy có giá 3.899.900đ, mắc hơn bây giờ 20k 😁
2. CÓ, nhưng tốn thêm phí chuyển đổi trả góp
Ở các đơn vị bán hàng có liên kết trả góp 0% nhưng không miễn phí chuyển đổi, thì anh em phải thanh toán thêm phí này, tuỳ theo ngân hàng liên kết mà mức phí chuyển đổi sẽ khác nhau.
Mình ví dụ mua 1 cái tủ lạnh trị giá 8290k của một công ty điện máy, có hỗ trợ trả góp 0% qua thẻ HSBC. Bảng tính chi tính trả góp như sau:
- Nếu góp 6 tháng thì 0% lãi + không phí chuyển đổi, mỗi tháng góp 1.381.667đ x 6 = 8.290.000đ -> không chênh lệch giá gốc.
- Nếu góp 9 tháng thì 0% lãi + phí chuyển đổi trả góp là 306.730đ (tương đương 3,7% giá trị đơn hàng), mỗi tháng góp 955.193đ x 9 = 8.596.730đ (chênh lệch 306k so với giá gốc).
- Nếu góp 12 tháng thì 0% lãi + phí chuyển đổi trả góp gần 400k (tương đương 4,8% giá trị đơn hàng), mỗi tháng góp 723.994đ x 12 = 8.687.920đ (chênh lệch 397k so với giá gốc).
3. Trả góp có tính lãi
Song song với hình thức trả góp 0%, nhiều ngân hàng còn có thêm tuỳ chọn chuyển đổi mọi giao dịch chi tiêu trên 3 triệu đồng thành trả góp, với kì hạn lên tới 24 tháng, dĩ nhiên là có tính lãi suất.
Ví dụ, ngân hàng VPBank/Timo cho phép anh em chuyển đổi mọi giao dịch có giá trị trên 3 tháng thành trả góp, với lãi suất là 12%/năm cho kì hạng 6 tháng, 18%/năm cho kì hạn 9 tháng và 24% cho kì hạn 12 tháng. Shinhan bank cũng có hình thức này nhưng lãi suất cao hơn: kì hạn 3 tháng thì 0% lãi suất, 6 - 18 tháng thì lãi suất 21%.
Lãi suất khi trả góp sẽ được tính như sau: Sau khi mua 1 món hàng > 3 triệu, anh em truy cập trang internetbanking của ngân hàng để đăng kí chuyển giao dịch đó thành trả góp. Ví dụ giao dịch là 3 triệu:
Quảng cáo
- Trả góp 6 tháng với lãi là 12% -> tổng tiền phải trả là 3.360k => mỗi tháng góp 3.360k/6 = 560k.
- Trả góp 9 tháng lãi suất là 18% -> tổng tiền phải trả là 3.540k => mỗi tháng góp 3.540k/9 = 394k.
- Trả góp 12 tháng lãi suất là 24% -> tổng tiền phải trả là 3.720k => mỗi tháng góp 3.720k/12 = 310k.
Lưu ý:
- Hình thức này chỉ áp dụng cho các đơn hàng giá trị trên 3 triệu đồng.
- Không giới hạn số lượng giao dịch tối đa mỗi tháng, chỉ cần thẻ tín dụng còn đủ hạn mức là được
- Hình thức 1 và 2 hỗ trợ trả góp tối đa 12 tháng, ngân hàng và đơn vị bán hàng tự động làm việc với nhau để chuyển đổi giao dịch của anh em thành trả góp, anh em không cần làm gì hết.
- Hình thức 3 hỗ trợ lên tới 24 tháng nhưng lãi suất cao, anh em cần đăng kí chuyển đổi giao dịch thành trả góp trong trang internet banking.
- Với hình thức 1 và 2, để đảm bảo giao dịch có thể được chuyển đổi thành trả góp thành công, anh em nên mua hàng trước ngày sao kê thẻ tín dụng khoảng 5-7 ngày. Ví dụ sao kê thẻ là ngày 20 mà anh em chọn mua trả góp ngày 18-19 thì khả năng cao sẽ không kịp chuyển đổi trả góp. Hình thức 3 là đăng kí trực tiếp nên thời gian duyệt nhanh hơn, khoảng 1 ngày làm việc là xong.
